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Aborder le sujet de la mort est rarement plaisant, et de nombreuses personnes l’évitent le plus possible. Pourtant, il s’agit de l’une des certitudes inévitables de la vie, et il faut s’y préparer.
Préférez-vous laisser un bel héritage et un souvenir de qualité à vos proches, ou plutôt des dettes et des frais funéraires à payer ?
Au Québec, les coûts des frais de fin de vie d’une personne peuvent rapidement monter à plusieurs dizaines de milliers de dollars.
Il existe des produits que vous pouvez prendre qui vont garantir que vos proches et votre famille n’auront pas à assumer la facture.
Parlons justement de l’assurance frais funéraire, un produit dont la popularité est une forte croissance au Québec.
L’assurance frais funéraires est une police d’assurance vie sur la tête d’une personne précise. En échange du paiement d’une prime mensuelle, un assureur s’engage à verser à votre famille un certain montant d’argent à votre décès pour couvrir tous vos frais funéraires.
Le fonctionnement est donc très simple, vous souscrivez à cette assurance en choisissant le montant de votre choix, puis à votre décès, votre famille recevra ce montant pour payer toutes vos dépenses de fin de vie.
Ce montant n’est PAS imposable, et peut être du niveau de votre choix : 10 000$, 50 000$, 100 000$, 250 000$ ou plus.
Ce qu’il faut comprendre, c’est que même mourir n’est pas gratuit. Vous avez le choix de vous dire qu’à votre mort, ce ne sera plus votre problème, et que vos proches vont payer la facture, ou de prendre une assurance pour couvrir ces frais à leur place.
On s’entend que le choix est simple, surtout lorsqu’on sait que l’assurance frais funéraires est extrêmement abordable.
Pourquoi dit-on qu’il est nécessaire de prendre une assurance vie pour couvrir les frais funéraires au décès ?
Parce que quand vous décédez, il y a une foule de frais qui vont s’accumuler, et quelqu’un doit les payer.
Durant le règlement de la succession, ce sont vos proches qui devront payer, et ça peut leur coûter cher. Une police d’assurance vie est versée beaucoup plus rapidement que les biens se trouvant dans la succession. Cela vient donc leur fournir une aide financière immédiate.
Voici quelques-uns des frais de fin de vie à payer au Québec :
Dépendamment de votre situation financière, vous avez peut-être besoin d’une petite police d’assurance frais funéraires, ou d’une grosse police. Informez-vous auprès de l’un de nos conseillers partenaires en utilisant le formulaire sur cette page.
Bien que préparer sa mort n’a rien de réjouissant, il faut se rappeler que tous les êtres humains sur la Terre passent par la même chose.
Vous devez tenter le mieux possible de limiter l’impact financier de votre décès sur vos proches. C’est ce que fait l’assurance vie funéraire.
Parmi les nombreux avantages que vous réserve ce produit, il y a notamment :
Mettez-vous à la place de vos proches. Comment se sentiraient-ils de savoir que vous n’avez pas pris de précaution pour que vos frais funéraires soient payés, et que vous leur refilez la facture ? L’assurance frais funéraires est la solution, et c’est une alternative abordable.
Combien coûte la prime d’une assurance vie frais funéraire ? En fait, cela dépend d’une multitude de facteurs, dont notamment :
Nous avons demandé à l’un de nos courtiers partenaires de magasiner les prix pour un client type. Il a donc utilisé le profil d’un homme non-fumeur en bonne santé, en faisant varier son âge et son montant de couverture.
Vous pouvez voir dans le tableau qui suit 20 exemples de prix d’assurance frais funéraires en tenant compte d’une assurance vie entière qui vous couvre toute votre vie, peu importe l’âge de votre décès.
20 exemples de prix d’assurance frais funéraires | ||
Assurance vie entière – Homme non-fumeur | ||
20 ans | 25 000$ | 17,37$ |
20 ans | 50 000$ | 26,87$ |
20 ans | 100 000$ | 44,64$ |
20 ans | 250 000$ | 93,38$ |
30 ans | 25 000$ | 21,53$ |
30 ans | 50 000$ | 33,98$ |
30 ans | 100 000$ | 60,03$ |
30 ans | 250 000$ | 140,85$ |
40 ans | 25 000$ | 28,98$ |
40 ans | 50 000$ | 46,85$ |
40 ans | 100 000$ | 84,78$ |
40 ans | 250 000$ | 204,75$ |
50 ans | 25 000$ | 44,15$ |
50 ans | 50 000$ | 74,84$ |
50 ans | 100 000$ | 133,92$ |
50 ans | 250 000$ | 327,60$ |
60 ans | 25 000$ | 74,84$ |
60 ans | 50 000$ | 125,60$ |
60 ans | 100 000$ | 224,46$ |
60 ans | 250 000$ | 553,95$ |
On reçoit souvent la question à savoir quel est le produit d’assurance frais funéraire le plus populaire sur le marché. Bien que cela varie, et que vous devriez toujours choisir la police la mieux adaptée à vos besoins, voici la police la plus vendue au Québec. Il s’agit d’une assurance vie entière avec valeur de rachat de 50 000$.
Assurance frais funéraires la plus populaire au Québec Assurance vie entière de 50 000$ avec valeur de rachat | ||||||
|
|
| 30 ans | 40 ans | 50 ans | 60 ans |
Assurance vie
| Femme
| f | 20,75 $ | 40,85 $ | 70,15 $ | 115,65 $ |
n-f | 15,75 $ | 27,50 $ | 50,55 $ | 85,85 $ | ||
Homme
| f | 30,50 $ | 54,75 $ | 107,85 $ | 160,75 $ | |
n-f | 14,00 $ | 37,50 $ | 67,35 $ | 126,25 $ | ||
Refuser de s’assurer peut avoir des conséquences autant pour vous que pour vos proches. Oui, pour vous aussi, même après votre mort.
Pourquoi ? Parce que vos dernières volontés peuvent ne pas être respectées, si vous n’avez pas laissé vos finances en ordre.
Si vous n’avez pas d’assurance vie funéraire et que vous laissez des dettes à vos proches, cela peut amener son lot de problèmes.
Pourquoi laisser le moindre risque en place quand on peut l’éviter avec une solution simple et abordable. Tous les spécialistes en planification successorale affirment que c’est un produit de qualité.
Au décès d’une personne, une foule de coûts et frais doivent être payés. En effet, il va y avoir des spécialistes qui devront attester de votre mort, d’autres qui devront vous préparer pour votre cérémonie funéraire, et plus encore.
Voici les principaux coûts de fin de vie à prévoir au Québec :
Il ne fait aucun doute que la facture peut rapidement monter à 20 000$ et plus dans bien des cas. Vous pouvez obtenir une estimation de préarrangement funéraire gratuitement pour savoir quel serait le montant des frais à couvrir à votre décès.
Qui offre de l’assurance vie frais funéraire au Québec ? Concrètement, la majorité des compagnies d’assurance offre ce produit.
Il existe dans la province des dizaines d’assureurs, mais certaines compagnies d’assurance vie sont mieux réputées que d’autres.
Parmi les meilleurs assureurs offrant de l’assurance frais funéraires au Québec, on retrouve notamment :
Comment faire pour trouver l’assurance vie funéraire au meilleur prix ?
Vous pouvez appeler une à une chaque compagnie pour obtenir une soumission. Comme vous en conviendrez, c’est une méthode lente et fastidieuse.
Il existe au Québec des courtiers en assurance vie qui peuvent magasiner et comparer les prix de plus de 20 assureurs pour vous.
Le plus beau dans tout ça, c’est que c’est 100% gratuit. Ils sont des intermédiaires entre les assureurs et les clients.
Vous pouvez justement trouver un courtier en assurance vie en utilisant le formulaire sur cette page. Nous avons un vaste réseau de professionnels partout dans la province.
Utilisez notre formulaire pour comparer les prix et produits d’assurance frais funéraires de +20 assureurs avec un expert !
Lorsque vient le temps de faire sa planification successorale et de penser à ses frais funéraires, deux options sont souvent comparées.
On pense notamment à l’assurance frais funéraires, ou encore aux frais funéraires prépayés. Qu’est-ce qui revient le plus avantageux ?
Faisons une petite comparaison rapide entre ces deux options qui sont toutes les deux intéressantes.
L’enterrement est encore une option populaire en termes de services funéraires au Québec. Il s’agit de l’option la plus dispendieuse.
Il faut prendre en compte différents coûts, dont notamment :
Location de cercueil | à partir de 500$ |
Achat de cercueil | à partir de 800$ jusqu’à 10 000$ |
Cérémonie d’enterrement | 1 000$ et + |
Fleurs | Environ 400$ |
Avis de décès | 150-250$ |
Ouverture de la fosse | 500$ à 1 500$ |
Niche de columbarium 25 ans | 500$ à 1 000$ |
Niche de columbarium 50 ans | 800$ à 1 300$ |
Niche de columbarium 99 ans | 1 300$ à 1 700$ |
Lot de cimetière 100 ans | 2 000$ |
Au final, un enterrement peut coûter entre 5 000$ et plus de 10 000$ selon les choix que vous aurez faits.
L’incinération est aujourd’hui l’option la plus populaire en ce qui a trait aux frais funéraires. C’est plus abordable, mais aussi plus discret pour la majorité des gens.
Combien coûtent les différents frais reliés à une incinération au Québec ?
Évidemment, tout dépend des options que vous choisissez, mais voici un aperçu des principales dépenses.
Crémation de base | entre 350$ et 400$ |
Crémation, transports et frais administratifs | 1 000$ à 1 500$ |
Cérémonie | 1 000$ et + |
Urne en bois | 325$ à 550$ |
Urne en marbre | 1 000$ et plus |
Urne en métal | 500$ à 750$ |
Fleurs | Environ 400$ |
Avis de décès | 150-250$ |
Niche de columbarium 25 ans | 500$ à 1 000$ |
Niche de columbarium 50 ans | 800$ à 1 300$ |
Niche de columbarium 99 ans | 1 300$ à 1 700$ |
Lot de cimetière 100 ans | 2 000$ |
Globalement parlant, combien coûtent des funérailles au Québec ?
Bien entendu, c’est une question difficile à répondre, car certaines personnes vont vouloir une importante cérémonie avec un souper et une réception, ce qui fait rapidement grimper la facture.
Mais si on regarde un récent sondage, on se rend compte que la majorité des gens optent pour des frais funéraires qui totalisent environ 5 000$ à 10 000$.
Selon un sondage mené par la Corporation des thanatologues du Québec (CTQ) en 2017, le coût moyen pour des frais funéraires dans un établissement privé tournait autour de 5 700$. Si vous faites affaire avec une coopérative, ce montant tourne plutôt autour de 4 000$.
Au Québec, lorsqu’une personne décède, le Régime des rentes du Québec va émettre un paiement unique pouvant atteindre 2 500$ si le défunt a suffisamment cotisé au RRQ lors de sa vie active.
Ce montant est IMPOSABLE et est versé à la personne qui en fait la demande, et qui est autorisée à le faire. Si aucune demande n’est faite suivant les 60 jours du décès du défunt, la prestation sera versée aux héritiers, si celle-ci a accepté la succession.
Bien entendu, ce montant remis par le gouvernement est largement insuffisant pour couvrir les frais funéraires d’une personne, et c’est pourquoi l’assurance vie funéraire existe.
Lorsqu’une personne décède au Québec, elle est réputée avoir disposé de ses biens à leur juste valeur marchande.
Il peut donc y avoir de l’impôt à payer sur certains actifs, comme par exemple des actions, un chalet, un immeuble à revenu, etc.
Si vous détenez des biens immobiliers autres que votre résidence principale, vous devez savoir ce qu’est l’impôt latent.
Il s’agit de l’impôt qui sera à payer à votre décès en fonction du gain en capital potentiel. Cet impôt sera à payer par vos héritiers, si ceux-ci veulent garder vos immeubles.
Par exemple, si vous avez un Triplex que vous voulez léguer à votre fils, mais qu’il y a un impôt latent de 60 000$ sur l’immeuble, est-ce que celui-ci pourra payer la facture d’impôt et conserver le Triplex ?
Une solution facile à instaurer serait de simplement prendre une assurance funéraire qui couvrirait ce montant. Votre fils pourrait ainsi récupérer l’immeuble sans avoir à sortir 60 000$ de ses poches.
Savez-vous ce qu’est un préarrangement funéraire ?
Il s’agit de la préparation et du choix en avance des services et frais funéraires que vous voulez.
Un contrat de préarrangements funéraires est en fait une formule regroupant deux types de contrats, soit :
Dans vos préarrangements funéraires, vous pouvez choisir à l’avance les différents services qui seront faits, comme la cérémonie, la disposition du corps, etc. Le coût d’un préarrangement funéraire varie selon les services que vous choisissez.
À quoi est-ce que ça sert de faire des préarrangements funéraires au Québec ? Souvent, ça va de pair avec la souscription d’une assurance vie funéraire. Les gens veulent pouvoir dicter leurs volontés, et éviter des problèmes à leurs proches.
Votre contrat de préarrangements funéraires dictera vos volontés, et vous déciderez vous-même de ce que vous voulez suite à votre décès. Vous êtes donc sûr d’avoir la fin de vie de votre choix, et les services exacts que vous vouliez.
Vos proches seront déjà dans le deuil à votre décès. Si vous leur laissez la tâche de planifier vos funérailles, ça peut être quelque chose de douloureux et conflictuel entre les membres de votre famille.
L’assurance frais funéraires est un produit formidable pour garantir la paix d’esprit de votre succession suite à votre décès.
C’est un produit abordable, flexible et qui peut se moduler à vos besoins et à votre situation.
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